Kategoriarkiv: Unikas ekonomiskola

Hur skall man tänka i detta läge?

Idag tänkte vi fundera lite kring hur man kan tänka med sina investeringar och sin portfölj just nu. Först av allt vill vi förtydliga att detta inlägget vänder sig till er som placerar långsiktigt på börsen och inte kortsiktigt.

Personligen tror vi fortfarande att det kommer bli en skakig avslutning på börsåret och vi skulle bli förvånad om börsindex står högre vid årsskiftet än det gör idag. Det känns väldigt mycket som det gjorde i februari – att börsen inte tar hänsyn till hoten i omvärlden. Det är kanske en dålig liknelse – men det är lite som om tonåringarna som fortsätter att festa på husets övervåning medan det brinner på undervåningen – för det brinner ju inte här uppe…

Här kommer några tips hur vi själva tänker just nu.

1) Hur skulle det kännas om portföljen går ner med 25 procent? Vad skulle det betyda för er totala ekonomi?
2) Vad är syftet/målet med sparandet? När skall ni ha pengarna/kapitalet?
3) Gå igenom portföljen – hur tror ni dagens situation påverkar respektive bolag?
4) Fundera själva på var ni just nu lägger era pengar – var har ni ökat på och var har ni minskat in på under det senaste året? Vi själva har till exempel inte lagt några pengar alls på resor och flyg, har inte bott på hotell på över ett år. Vi har köpt väldigt lite kläder och skor under ett år. Däremot har vi handlat mycket mera på ICA och Axfood, vi fortsätter att betala våra bolån på Nordea och vi fortsätter att betala våra elräkningar och våra försäkringar. Jag själv har lyssnat väldigt mycket på Spotify. Vi har varit mer aktiv med mitt sparande. Så här är det nog för många av oss.
5) Nu när många har mycket tid och har tid att lära sig mera om “sina” bolag. Vi försöker läsa på och bygga en bättre grund för vårt sparande.
6) Jag försöker själv fokusera på några företag och branscher som jag begriper/kan lite bättre även om det betyder att jag går miste om framtida raketer i branscher som jag inte behärskar på samma sätt.
7) Om ni har barn/tonåringar hemma/ i er närhet kolla på hur de anpassar sig till situationen. De har en förmåga att ta till sig nyheter fort och först. Om ni jobbar hemma – vilka företag gynnas av det?
😎 Om ni månadssparar – fortsätt med det även om det går ner kraftigt
9) Vi försöker att inte lyssna alltför mycket på media, för de brukar överdriva åt bägge håll – inget är så bra som det är i media och inget är heller så dåligt som något är i media… Lite på samma sätt fungerar för övrigt både sociala medier och börsen i stort.
10) Men summa summarum så är det troligt att andra hanterar denna kris precis som ni gör så därför kan man få många tips genom att bara studera ert eget beteende och ta lärdom av det.

Till sist vill vi bara önska en trevlig arbetsvecka!

Idag bjuder vi på några tips för…

er som är på jakt efter ett fritidsboende i vårt vackra Sverige.

En bra början kan vara att resa med en kartbok vid köksbordet hemma .Vi brukar sitta med kartboken och leta efter områden som ligger i sydväst, var är det öppet vatten i sydväst? Hur är vägarna? Åker man igenom en stor stad. Behöver man ta färja?

En bra fortsättning kan vara att skriva en lista på vad som är viktigt för dig/er. Skall det vara bilväg fram? Är det viktigare med egen brygga och egen sjötomt? Vill vi ha ett gammalt eller modernt hus? Är vi beredda på att bygga nytt? Hur långt kan vi tänka oss att åka. Gör en ring från ert köksbord.

Här bjuder vi till sist på några områden som vi tycker är extra vackra i vårt Sverige. 

  • Vid många småländska sjöar samt vid Västervik.
  • Sydspetsen på Hammarö utanför Karlstad. Här säljs det nu ett markområde. 
  • Norra delen av Vättern vid Askersund.
  • Längst ut på båda sidorna av Bråviken,
  • Utanför Trosa.
  • Sydspetsen på Torö
  • Vid Grisslehamn, Singö och Väddö.
  • Den södra Norrlandskusten mellan Gävle och Hudiksvall – särskilt vid Höllick utanför Hudiksvall,
  • Vid sjöarna mellan Surahammar och Ludvika.
  • Vid Vänern i närheten av Mariestad och Sjötorp.

Som ni märker har vi här försökt att tipsa områden som inte tillhör de allra populäraste i Sverige – som Stockholms skärgård, Bohuslän, Skåne, Halland,  Öland och Gotland. 

Dagens företag är Norska Orkla

Det är ett av Nordens största företag inom livsmedel, snacks & godis och personlig hygien.

Inom koncernen finns många av de varumärken som vi möter i vardagen när vi handlar på Axfoods, Coop eller ICA. Bland många andra varumärken finns till exempel ABBA, Den gamles fabrik, Felix, Bliw twål, LDB, Jordan, Ekströms, Göteborgs kex, OLW chips, Bob saft och/eller Grandiosa. Företagets slogan är Orkla – din vän i vardagen.

Orkla har sex affärsområden, det är Mat, Snacks och Godis, Personlig hygien, Matingredienser, investeringar och fastigheter. Företaget har dryga 18.300 anställda. Orklas hemmamarknad är främst Norden och Baltikum. Man äger också kontrollposter i kraftföretaget Hydro Power samt målarfärg och kemiföretaget Jotun.

Omsättningen för år 2019 uppgick till 43,6 miljarder norska kronor, EBIT till 5,1 miljarder norska kronor och vinst per aktie uppgick till 3,84 kr. I fredags noterades aktien i 91,70 norska kronor. Utdelningen för 2019 är 2,60 Norska kronor.

Orkla ägs av Canica A/S som kontrolleras av Familjen Hagen. De äger cirka 20 procent av rösterna. Annars ägs Orkla av diverse finansiella institutioner.

Idag presenterar vi ett börsföretag – Lundbergs

Idag presenterar vi ett företag med rötterna i Norrköping. År 1944 grundade Lars-Erik Lundberg ett byggnads och fastighetsföretag hemma i bostaden i Norrköping. Idag företaget fastigheter och aktier för cirka 104 miljarder svenska kronor. Det leds av hans son Fredrik Lundberg, Hans döttrar, Louise och Katarina skolas in för att leda företaget vidare

Lundbergs står på två ben:

1) Fastigheter & Bygg. Här finns en helägd fastighetsrörelse med fastigheter värda 24 miljarder runt om i Sverige. Dessutom äger man 45 procent av kapitalet och 88 procent av rösterna i Hufvudstaden. Ett av Sveriges finaste fastighetsbolag med fastigheter i Stockholm och Göteborg värda cirka 45 miljarder kronor. Dessutom äger man cirka 12 procent av rösterna i Byggföretaget Skanska. (Via industrivärden äger man en större andel i Skanska) Det här benet motsvarar 39 procent av substansvärdet.

2) Börsnoterade aktier. Här finns stora aktieposter i Industrivärden, Handelsbanken, Sandvik, Holmen, Husqvarna och Indutrade. Via Industrivärden har man intressen i SSAB, Volvo och Ericsson. Detta motsvarar 61 procent av substansvärdet.

I skrivande stund noteras Lundbergs i cirka 410 kronor på börsen – vilket motsvarar ett totalt börsvärde på 102 miljarder kronor. Utdelningen är 3,40 kronor. Familjen Lundberg äger 70 procent av kapitalet.

Här kan ni läsa mer i Årsredovisningen för 2019.

Bilder

Ikväll ger vi lite tips i hur man kan tänka om…

man vill placera pengar på börsen i dessa tider.

1) Glöm aldrig att du har aldrig förlorat något på börsen förrän den dagen du faktiskt sålt. Men glöm heller aldrig att du heller aldrig tjänat något på börsen förrän den dagen du sålt. Så kallade pappersförluster och pappersvinster är inte så viktiga. (Många tycker att jag är idiot, men punkten har hjälpt mig i krascher!)

2) Tänk på att en liten utdelning varje år är inte så oväsentlig. I dåliga tider kan du köpa fler aktier billigare.

3) Skapa ett team i familjen som förvaltar familjens aktieportfölj. Det är smart att lyssna på er make/maka, men även på tonåringarna. Men låt någon ha sista ordet. Lite som ett företag har en VD och en Styrelseordförande. Dessutom lär ni era barn att tänka aktier och ekonomi tidigt. Hemma hos oss är det till exempel jag som kommer med idéer om affärer, men det är alltid min far 86 år som säger ja eller nej. Det har hindrat oss från att göra många dåliga affärer när mina känslor dragit iväg.

4) Försök att se möjligheter i varje situation. Nu kan en långsiktig placerare till exempel välja att tänka så här – det är ju bra att börsen går ner precis nu när utdelningarna kommer – jag kan ju köpa fler aktier billigare.

5) Tänk på hur ett företag själva agerar i kris – det är sällan de ger upp och säljer allt. De försöker lösa situationen och går sedan vidare. De är långsiktiga.

6) Tänk på hur en hyresvärd tänker – De fokuserar inte dagligen på hur mycket fastigheten är värd – han/hon fokuserar på hur stora hyresintäkterna är och att hyresgästerna kan betala sin hyra även kommande år. De strävar också efter att köpa en fastigheter billigt med bra hyresintäkter. De köper sällan en dyr fastighet som har små hyresintäkter.

7) Kolla inte på börskurserna så ofta när ni väl köpt en aktie om ni är långsiktiga. Även om det är kul när du köpt och priset går upp direkt. Det är inte lika roligt att kolla när det är tvärtom.

8  Läsa årsredovisningarna som kommer nu, besök butikerna, gå med i Aktiespararna. Besök företag. Lär känna era företag!

9) Läsa böcker av Warren Buffett och Per H Börjesson.

10) Va långsiktig och ha roligt!

Till sist vill vi önska en trevlig arbetsvecka!

Är aktier en lång och evig obligation?

Ett sätt att överleva på dagens trista börs är att försöka se på er aktieportfölj som en lång och evig obligation.

Först kan ni se hur stora utdelningar ni har på portföljen i dagsläget. Titta sedan på hur mycket portföljen totalt är värd. Antag att ni idag har en portfölj som är värd 100,000 kronor som ger er en total utdelning på 3000 kr. Det innebär att portföljen ger en ränta på 3 procent. På 5 år får ni 15000 kronor. På 10 år får ni 30,000 kronor. Vissa år är obligationen värd mer, andra år mindre. Men det viktiga är vad den ger er i ränta varje år.

Så därför är det viktigt att välja aktier som ger utdelning och har trygga affärsmodeller. Axfood och ICA kommer sälja livsmedel, Skanska kommer bygga i framtiden med, SEB kommer sälja fonder och bolån, Fabege kommer hyra ut kontor till SEB och ICA i Arenastaden. Folk kommer åka skidor i Skistars backar, Securitas säkerhetstjänster kommer behövas i framtiden med och Telia kommer säkert leverera teletjänster. Se det som ni är med och driver dessa verksamheter på lång sikt, eller så länge ni vill det, och för det får ni ett arvode på 3 procent varje år. Det viktiga är dessa tre procent och inte om hela portföljen är värd 75000 kronor eller 150,000. Är portföljen värd 75000 kr så får ni ett arvode på 4 procent. Är den värd 150000 kronor så är arvodet bara 2 procent.

Detta tankesättet hjälper mig att se på portföljen på lång sikt och strunta i det totala värdet just idag.

PS. Den bästa investering jag gjort i mitt liv var när jag läste Warren Buffetts bok och dessutom tog mig till mig hans tankar om aktier och levt efter det sedan slutet på 90-talet. Det är jag så glad för i dessa tider!

Här kommer några tips om hur man kan hantera en börskrasch.

1) Var skeptisk till det som står i tidningarna – Var skeptisk till experter – lita på din egen intuition. Fundera på hur du själv reagerar i denna kris. Kommer du ändra ditt beteende varaktigt? Eller är det en tillfällig reaktion? Chansen är stor att andra kommer reagera som du. Om du tror att du tror att du kommer ha kvar dina bolån i Handelsbanken och fortsätta att handla i Axfood så kommer säkert andra det med. Kanske är det köpläge.

2) Försök att hitta några förebilder som du lyssnar extra mycket på. Själv har jag stort förtroende för och litar extra mycket på Warren Buffett och Mats Qviberg. De har länge varnat för att kurserna är för höga och sagt att de inte köper. Det är inget bra tecken, kanske är det dags att sälja?

3) När du köpt och aktierna fortsätter ner – tro på och följ din plan. Om du är långsiktig så spelar det inte så stor roll om du köper Scandic Hotels på 27 kr eller 35 kr. Ingen av oss kommer sälja på toppen och köpa på botten. Sträva istället efter att inte sälja när kurserna är rekordlåga eller köpa när kurserna står i all time high. Detta är lättare att avgöra.

4) Ha råd att förlora 50 procent av pengarna. Gå inte in med pengar som du skall ha till annat.

5) Det är extra viktigt att äga aktier där du begriper och har en känsla för affärsiden i kristider. Jobbar du som datakonsult – kolla på dessa bolag. Är du läkare kolla på läkemedelsföretag. Jobbar du i klädbutik och ser vad som fungerar där? Köp klädaktier. Är du bankman? Kolla på bankaktier. Filosofin är When in crisis be with the devil you know and think you can handle.

6) Har du precis köpt – kolla inte på kurserna första veckan. Har du en plan med dina aktier kolla när rapporterna kommer och läs dessa noga och skapa dig en uppfattning om företaget kan bibehålla sin utdelning.

7) Inse att det kanske är just börskrascherna som skapar de riktigt bra affärslägena. Våga gå emot marknaden om du är långsiktig. De som köpte bankaktier i bankkrisen 2008 har gjort en väldigt bra affär.

8) Var ödmjuk och inse att du kommer göra dåliga affärer. Det tillhör spelet. Försök att lära något av dem. Se också på dina bra affärer – varför blev det en bra affär. Försök hitta fler. Inse att börsen behandlar alla lika, Det spelar ingen roll om du äger 100,000 aktier 100 aktier.

9) Ha roligt! Se det som du är med och driver dina företag. Är du en ägare i HM så se på butiken med en ägares ögon. Är det snyggt? Är det mycket folk? Är personalen trevlig. Verkar kunderna nöjda ?

10) Var långsiktig!!

En sparstrategi…

För några dagar sedan skrev vi lite om att det kan vara ett bra tillfälle att börja spara nu om man är ung – kanske under 40 år. Idag tänkte vi visa på hur man kan bygga upp ett månadssparande på 5.000 kronor. Familjen består av en pappa och mamma, 35 år och 37 år samt 2 barn 7 och 4 år.

Här är ett exempel på hur den familjen kan spara:

A) 2500 kronor går till att amortera på bolånet.
B) 1000 kronor i en kortsiktig buffert – Här har vi dålig koll.
C) 900 kr till längre sikt – pension?
1) 60 procent en bred Norden-fond
2 ) 30 procent Fastighetsfond
3 ) 10 procent läkemedelsfond
D) 600 kronor till barnen. Här rekommenderar vi er att köpa enstaka aktier. Då kan ni använda utdelningen till att köpa mer aktier varje år och dra nytta av ränta-på-ränta-effekten.
1) 50 procent Lundbergs B – Fastighet och investmentbolag.
2) 30 procent Investor B – ett investmentsbolag med innehav i Ericsson, ABB, SEB , AtlasCopco, AstraZeneca med flera bolag.
3) 20 procent ICA/Axfood  – Livsmedel behövs även i sämre tider,

Men glöm inte att ett sparande bör ses över någon gång per år, kanske i samband med deklarationen eller i november.

Imorgon skall vi titta lite mer på hur den som nu är intresserad av börsen och aktier kan tänka om man är intresserad att börja bygga en portfölj. Hur väljer man aktier när allt är så osäkert?

Till sist önskar vi trevlig helg!

 

Hur skall vi tänka om vi vill börjar spara nu?

Alla vi har nog svårt att ta in allt som händer. Vi funderar nog på vad det är som händer. Kanske är det i detta läge cyniskt och kallt att börja fundera på sparande.  Men det är kanske just nu som man skall ta befälet över sitt sparande. Den  som har en strategi och vet varför man gör något har också större möjligheter att hantera krisen. Vår filosofi är att just nu är det smart att planera för det värsta, och senare bli positivt överraskad än att planera för det bästa och bli negativt överraskad.

Det här inlägget riktar sig till alla er som är under 35 år. Ni som precis fått ert första arbete, kanske precis köpt er första bostad och börjar känna att ni har ett större utrymme för att spara.  Ni kanske vill börja spara åt era barn. Ni kanske vill börja spara till er pension. Hur skall man tänka? Hur kan en sparstrategi se ut?

Det första vi rekommenderar är att fundera på hur mycket kan ni spara? Antag att ni är ett par med två barn tillsammans kan spara 5.000 kronor idag. De som äger sitt boende med en stor andel bolån kanske skall amortera så mycket de kan – kanske 50 procent – det vill säga 2.500 kronor. Det blir 300.000 kronor på 10 år.

Den resterande delen tycker vi att man skall dela upp i 3 delar och med tre olika syften. 1000 kr till familjens buffert med låg risk. 1000 kronor med en horisont på kanske 10-15 år. Här kan man ta högre risk. Här är det bra att månadsspara i aktier och fonder. Bli inte orolig om det går ner första halvåret utan se det som ni handlar på rea. 500 kronor kan man avsätta till barnen. Även här är det lämpligt med en högre risk och månadsspara nu.

I vårt nästa inlägg i veckan skall vi titta lite mer i detalj på hur man kan lägga upp ett sådant här sparande.

Till sist ikväll -ta hand om er och glöm inte att dessa tre månader kommer passera. Bor ni i närheten av en skog, passa på att ta långa promenader, lek med era barn, läs en god bok, se på bra filmer och försök att inte läsa för mycket media.  Till sist glöm inte att tänka på alla våra äldre – skicka extra mycket bilder, ring oftare och visa att ni tänker på dem. Vi unga förstår nog inte hur tufft de har det just nu!

Kram på er allesammans

Unikas ekonomiskola del 2

Idag skall vi kortfattat titta på hur en aktie- och fondaffärer beskattas. Det finns två olika sätt att äga aktier och de beskattas på helt olika sätt. Antingen kan man äga aktier i en ISK – Individuellt sparkonto eller i en kapitalförsäkring.  Det andra alternativet kallas depå eller Vp-konto. ( Vi vet faktiskt inte om det alternativet finns kvar).

Om du äger aktierna via ISK och Kapitalförsäkring betalar du årligen en schablonskatt på vad dina aktier och fonder är värda. Det betyder att du betalar skatt varje år – oavsett om det går upp eller ner. Idag är den cirka 0,5 procent på vad dina aktier och fonder är värda. Äger du aktier för 10.000 kr blir skatten per år 50 kr per år.

Om du däremot äger aktier via en depå eller Vp-konto betalar du ingen skatt så länge du äger dina aktier. Däremot betalar du reavinstskatt den dag du säljer aktierna. Skattesatsen är 30 procent av vinsten. Dessutom kan du kvitta eventuella aktie- och fondförluster mot vinster. Har du ägt aktier väldigt länge och inte vet vad du köpte dom för så finns det en schablonregel. Den innebär att om du säljer aktier för 10.000 kronor så är inköpspriset 20 procent av försäljningsvärdet – 2000 kr. Vinsten blir 8000 kronor och skatten 2400 kronor. Antag att du samma år säljer en aktier som du förlorat 3000 kronor på. Då betalar du skatten på kvarvarande vinsten 5000 kronor (8000 kr – 3000  kronor = 5000 kronor. ) Skatten blir 1500 kronor.

Imorgon tänkte vi skriva lite om hur man kan tänka när man bygger en portfölj på lång sikt.

Ta hand om er!